Immobilienfinanzierung: Was Sie als potenzielle Kunden wissen sollten

Im Folgenden führen wir auf, worauf es bei einer Immobilienfinanzierung ankommt und was Sie wissen sollten, um bestmöglich informiert zu sein.
Viele Verbraucher beschäftigen sich wenig bis gar nicht mit der Finanzierung.
Beim Schritt zum Kauf einer Immobilie stellen sich zahlreiche Fragen:

• Wie gestaltet sich eigentlich eine Finanzierung?
• Wie kann ich finanzieren? Ist ein Bausparvertrag eine Lebensversicherung oder ein Annuitätendarlehen am sinnvollsten?
• Wie lang soll die Laufzeit sein? 5, 10 oder doch lieber 25 Jahre?

Hido-Immobilien liefert Ihnen auf all ihre offenen Fragen die zuverlässigsten Antworten und führt Sie mit geschultem Personal professionell in die Thematik ein.

Bevor Sie den ersten Schritt tätigen und ihre Bank aufsuchen, ist es hilfreich vorab eine Rechnungsübersicht über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erstellen. Hierbei ist es wichtig, die Fixkosten mit einzubeziehen und diese aufzulisten. Anhand einer solchen Auflistung können Sie sehen, ob ein Hauskauf realistisch umsetzbar ist. Wichtig ist die Ermittlung ihrer monatlichen Ausgaben. Hierbei spielen mehrere Faktoren wie z. B die Höhe Ihrer monatlichen Ausgaben sowie laufende Finanzierungen oder Konsumschulden. Die finanzielle Aufstellung, ein möglich hohes Eigenkapital und Sparsamkeit sind u. a positive Ausgangswerte für eine Baufinanzierung und dem Traum vom Eigenheim. Durch die vorab erstellte Auflistung ersparen Sie sich Wartezeiten und weitere Kostenaufstellungen bei Ihrer Bank und können so einen möglichen Kauf beschleunigen.

Eine Baufinanzierung besteht meistens aus einer Bausparphase, welche sich aus 2 Teilen zusammensetzt. Tilgung und Zinsen sind heutzutage flexibel und variabel zugleich. In der Bausparphase sparen Sie bereits während der Laufzeit. Vom Bausparvertrag bis zur Lebensversicherung. Den meisten Gewinn erhält die Bank durch Bausparverträge, denn dort zahlen Sie erst die Zinsen mit absteigendem Anteil zum aufsteigenden Anteil an der Tilgung. Optional haben Sie die Möglichkeit, kostenlos eine außerordentliche Sondertilgung mit in Ihren Bausparvertrag einzubeziehen. Einmalige Soldzahlungen kommen Ihnen zugute, um die niedrig Zinsphase zu nutzen und Ihre Immobilie schneller zu tilgen.

Für die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung gibt es viele wichtige Faktoren, die Sie beachten sollten. Welcher Finanzierungstyp sind Sie? Gehen Sie lieber auf Nummer sicher und möchten Ihre Immobilie lieber langfristig an einen Vertrag binden, um pünktlich zum Renteneintritt abgezahlt zu haben. Oder möchten Sie stattdessen lieber eine mittelfristige Bindung eingehen, die 10 Jahre oder 15 Jahre bindend ist, sodass Sie flexibel sein und Ihre Immobilie zu einem etwas günstigerem Zins belasten können. In der Regel sind kürzere Finanzierungen günstiger als Langfristige. Letzten Endes kommt es auf Ihre Auffassung und Ihr Bauchgefühl an, denn nur das ist entscheidend und ausschlaggebend für den weiteren Verlauf.

Ein kleiner Bericht aus eigener Erfahrung:

Im Jahre 2011 wollte ich bei meiner Hausbank für eine Finanzierung anfragen. Ich wollte gerne in Erfahrung bringen, ob meine Bank mich für den Fall eines möglichen Hauskaufes in der Zukunft finanzieren würde. Ich vereinbarte einen Termin mit einem freundlichen Mitarbeiter aus der Finanzierungsabteilung.
Gemeinsam mit dem Finanzierungsberater konnten wir zügig eine Liste meiner Einnahmen und Ausgaben ausarbeiten. Meine Bankberaterin gesellte sich zu uns und ich wägte mich auf der sicheren Seite, da ich jeden Monat Geld zur Seite legen konnte. Dennoch gab mir der Berater mit den Worten: „Leider können wir Ihnen kein Angebot machen, da Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen. Aufgrund dessen werden Sie wahrscheinlich nie ein Haus in der Stadt besitzen. Ich würde an Ihrer Stelle im Umkreis von 30 km suchen.“ zu verstehen, dass meine Anfrage aus Sicht der Bank nicht realistisch umsetzbar ist.

Da ich mit so einer Antwort nicht gerechnet hatte, brauchte ich einen Moment, um mich sortieren zu können.
Ich überprüfte meine Aufstellung erneut und kam zu dem Entschluss, dass ich meine momentanen Ausgaben deutlich minimieren musste.

Kleinkredite und Konsumschulden mussten abbezahlt werden. Ich achtete darauf, weitere Konsumschulden zu vermeiden, um eine stabile Finanzierung genehmigt zu bekommen.

Des Weiteren erhöhte ich mein Einkommen durch die Aufnahme eines Minijobs. Letztendlich konnte ich meine erste Finanzierung erfolgreich abschließen.

Ausschlaggebend war auch der Anteil meines Eigenkapitals. Die meisten Finanzierungen werden mit einem 80/20 % genehmigt. In meinem Fall trägt die Bank 80% und ich konnte 20% eingelegen, um die Finanzierung genehmigt zu bekommen.